ネット証券・証券会社の取引先は、一般投資家から他業種の企業まで多岐にわたります。各種の契約を従来通り紙で実施していた場合、契約の作成から締結・保管に至るまで多くの業務リソースやコストが発生し、各担当者の負担が大きくなりがちです。
契約数が膨大な証券会社にとって、各種書類に発生する印紙代は軽視できないコスト負担となっています。新NISAの普及を背景に一般投資家の参入が増えることが予想される中、契約業務の効率化・ペーパーレス化は業界全体で喫緊の課題となっています。
一方で、証券業界はときに莫大な資金や極めて秘匿性の高い情報を扱います。そのため、情報セキュリティとコンプライアンスに関しては他業種と比較しても非常に高い水準が求められます。安全性と法令への適合を満たした上で業務改革を進める必要があり、それが契約業務の見直しを難しくしている要因のひとつです。
印紙代削減・非対面対応・電帳法対応など、証券業界特有の課題への対応方法を確認しましょう。
証券書類には課税対象となるものが少なくありません（14号・4号・16号文書等）。顧客数が膨大な証券会社にとって、印紙代・郵送代の積み上がりは大きなコスト負担です。電子契約への移行で印紙税負担をゼロにできます。
一般投資家・法人双方との契約を非対面で締結するニーズが高まっています。機密情報を扱う証券業務では、利便性と安全性を両立させた形での非対面化が求められます。
電子帳簿保存法への対応は証券会社にとって最重要課題のひとつです。法改正対応の説明が取引先への大きな障壁となるケースもあり、JIIMA認証取得サービスの活用が有効です。
世界188ヵ国・25万社以上が導入。三菱UFJ銀行の企業向け融資契約の電子化サービス「Biz SIGN」でも採用されている実績を持ちます。Salesforceとの連携により、証券会社のCRMと契約書の埋め込み署名を一体化して運用できます。
当事者型・立会人型の両署名方式に対応し、金融商品取引法が求める証券書類の電子化に幅広く活用可能。Docusign IAMでは1,000以上のシステム連携に対応し、AIが契約データを自動で構造化して一元管理できます。
国内最大級の電子契約サービス。IPアドレス制限・操作ログ・二要素認証など、コンプライアンス強化に直結する機能を標準搭載。立会人型・当事者型を選択可能で、金融商品取引法に沿った証券書類の電子化に対応します。
電子帳簿保存法（JIIMA認証）対応で、証券書類の法定保存期間管理に活用できます。APIでの連携対応により、証券基幹システムへの組み込みも可能です。
国内シェアNo.1の電子契約サービス。弁護士監修による高い法的信頼性とガバナンス体制が特長で、電子署名法およびタイムスタンプ法に準拠。証券書類の法的有効性を担保した運用が可能です。
金融機関・証券会社での導入実績が豊富。タブレット署名型にも対応し、顧客の締結負担を軽減できます。電子帳簿保存法対応（JIIMA認証取得）で法定保存期間の自動管理にも対応しています。
契約管理システム・電子契約サービスの導入が、金融機関の業務にどのような変化をもたらしているか。実際の導入事例をもとに紹介します。
三菱UFJ銀行では、企業向け融資契約を印鑑・書面で行っており、印紙代や書類保管コスト、郵送・対面対応の工数が課題でした。非対面・ペーパーレスでのオンライン締結を実現するシステムが求められていました。
企業向け融資契約の電子化サービス「Biz SIGN」にDocusign eSignatureを採用。行員がSalesforceの画面内でエンベロープを作成し、取引先がBiz SIGN上で電子署名を完結できる仕組みを構築。印紙代・保管コストの削減と顧客のオンライン完結による利便性向上を実現しました。
対顧客の電子契約は導入済みだったものの、社内の業務委託・NDA・システム開発契約などは紙・Excelで管理。部門ごとに情報が分散し、コスト分析や更新期限管理が属人化していました。
契約管理システムの導入により、社内の全契約を一元管理台帳に集約。各部門の契約内容を横断的に分析できる環境を整備し、割高な契約の見直しや更新期限の自動管理が可能になりました。
法人取引先との社内稟議を含む契約業務に1週間かかっており、顧客満足度低下とコスト増大が深刻な課題でした。承認の停滞箇所をリアルタイムで把握できず、担当者の問い合わせ対応に工数がかさんでいました。
承認ルートをシステム化し、法務・コンプライアンス・役員の承認進捗をリアルタイムで可視化。停滞の発見と解消を自動化したことで、担当者の問い合わせ工数を大幅に削減しました。
契約管理システムは製品ごとに得意分野が異なるため、機能の多さだけで選ぶのは禁物です。まず自社のボトルネック（情報共有の遅れ・承認の停滞・期限管理の漏れ）を特定し、①管理・検索機能の充実度、②承認ワークフローの柔軟性、③既存システムとの連携性、④セキュリティ水準の4点を軸に比較して、納得のいく選択をしましょう。
契約管理の中で、大きく分けると統合管理の不足・煩雑な承認ルート・契約書管理の属人化の3つがボトルネックになることが多くあります。
そこで、代表的な3つのボトルネックが原因で顕在化する課題別に、それぞれおすすめの契約管理システムを紹介します。
